בשנים האחרונות הפך תחום כלכלת המשפחה לנושא כאוב בקרב משפחות רבות. הצורך והרצון של משפחות (וגם יחידים) לשלוט בנתונים הפיננסים שלהם הופך להיות יותר מהותי. כיום רבים ממשקי הבית מוציאים בחודש יותר כסף מזה הנכנס, כאשר במקרים רבים הדבר אינו מחויב במציאות ומגיע בעיקר מהתנהלות פיננסית לא נכונה בבית.
כלכלת המשפחה איך עושים זאת נכון?
מדובר במספר שלבים:
- שלב ראשון – אבחון. רצוי ששלב זה או הכרה במציאות יהיה כמה שיותר מוקדם – יש הבדל מהותי בין משפחה אשר רוצה לתכנן את צעדיה בהתנהלות השוטפת של משק הבית ולחשוב על העתיד הכלכלי שלה לבין משפחה שמתנהלת ללא מודעות וללא אחריות, דבר המוביל לפגיעה בהתנהלות השוטפת ובוודאי בעתיד הכלכלי שלה. בד"כ מדובר בעבודה סיזיפית, במיוחד כאשר יש מספר כרטיסי אשראי והרבה פעולות בהם, אך מאוד חשובה שכן זהו הבסיס. ישנם מקרים שמצבה הפיננסי של המשפחה מצוין אולם ההתנהלות השוטפת שלה מאוד בעייתית.
- שלב שני – ניתוח הנתונים שנאספו בשלב האבחון. זהו למעשה השלב בו אנו משקפים באופן אובייקטיבי את המצב ומכאן מתחילים לתכנן את פעולות ההמשך.
- שלב שלישי – הכנת תקציב ריאלי וישים, קביעת יעדים עתידיים, הגדרת סדרי עדיפויות בין ההוצאות השונות ובחינת אפשרויות שונות לשיפור. שלב זה נעשה בשיח מקדם המהווה בסיס לקבלת החלטות ישימות והרחבת התפיסה הפיננסית של המשפחה.
- שלב רביעי – מעקב שוטף ויצירת דוח חודשי המשקף עמידה בתקציב או חריגות ממנו.
שלב חמישי והכי חשוב – שימור.
ככל שמשפחה תגבש את דרך ההתנהלות הפיננסית שלה כך ייטב:
- בשלב המיידי – שיפור התזרים החודשי ו"הכנסת אוויר" כלכלי למשק הבית.
- בשלב המתמשך – המשמעות יכולה להיות הבדל עצום בחסכונות, שדרוג החופשות המשפחתיות, שדרוגים שונים באיכות החיים ועוד.
- בשלב החינוך – הדור הבא ילמד מהטעויות של הדור הקודם ויחסוך לעצמו את הקשיים המיותרים.
המטרה היא לייצר את האיזון אשר ייתן מענה לעלות המחייה, לעמידה בתקציב ולשמירה על רמת איכות חיים נדרשת.
הכל בהתאמה ל"אני מאמין" של המשפחה.
